Від чого залежить нарахування пенсії за старістю. Як нараховується пенсія по старості: вік виходу, стаж та розрахунки. Як дізнатися правильність нарахування пенсії

У Російській Федерації 2019 відзначився суттєвими змінами, що торкнулися життя кожної людини, і особливо тих, хто отримує пенсійні виплати або розраховує на нарахування в майбутньому. Змінилися правила нарахування пенсії для літніх громадян, які вже вийшли на пенсію цього року і для тих, хто планує йти на пенсію в наступному році. У тих росіян, які вже отримували забезпечення, відбувалася калькуляція за новим регламентом.

Нововведення у нарахуванні пенсійних виплат

Щороку відбувається індексація та інші трансформації у світі законодавства. Порядок нарахування пенсії за старістю в 2018 році не став винятком. В даний період трудова пенсія по досягненню старості безпосередньо обумовлюється систематичністю та форматами внесків страхового типу, які оплачуються роботодавцем за працюючого у систему обов'язкового пенсійного страхування за весь час його трудової діяльності.

Іншими словами, коли Ви офіційно працевлаштовані на роботу, відсоток на майбутню пенсію нараховується пропорційно від того податку, який платить за Вас компанія. Саме тому люди, які не працювали офіційно або мали юридично зафіксовану меншу заробітну плату, ніж вони отримували на руки, часто незадоволені розміром пенсії.

На актуальну сьогодні формулу сутнісно ніяк не впливає кількість робочої вислуги.

Нівелювальний розрахунок є причиною того, що трудові пенсії людей з невеликою вислугою праці практично рівні забезпеченню людей, у яких вона тривала. Змінений порядок нарахування пенсії за старістю спрямований на покриття зарплати та зростання впливу страхового стажу при розрахунку розміру пенсійного забезпечення.

Правила та показники нарахування пенсії

Правила нарахування пенсії за старістю припускають облік точних показників. Якщо людина працювала понад 15 років і має 30 ІПК, то вона може розраховувати на державне фінансове забезпечення. Чи не досягнення цих показників передбачає соціальні виплати. Також здійснюватиметься доплата до рівня прожиткового мінімуму у конкретному регіоні. Однак, це правило повністю почне діяти лише з 2025 року.

Вибираючи відповідну альтернативу забезпечення, доводиться не забувати, що страховий стаж щорічно піднімається державою постійно. Накопичувальний тип пенсії безпосередньо схильний до успішності інвестування та його кінцевого результату. Іноді може бути збитковим. Такий результат передбачає лише гарантовану виплату сплачених раніше страхових платежів. У росіян, з роком народження 1966 і старших, діятимуть виключно страхові пенсійні виплати з 2018-2020 років.

Тонкості сплати та нарахування пенсії

У всіх працюючих громадян Росії, в режимі обов'язкового пенсійного страхування, створюються пенсійний капітал та страхові пенсії, що мають свої різновиди: по інвалідності, старості та у разі втрати годувальника.

Виплати з фінансів пенсійних накопичень розподіляються та виплачуються у вигляді виплати одноразового характеру, термінової та накопичувальної частини пенсії.

Право отримувати страховий тип пенсії мають такі категорії громадян, які:

1. Досягнули відповідного віку: жінки – 60 років, а чоловіки – 65 років. Деякі громадяни одержують дозвіл на нарахування страхової пенсії достроково;
2. Ті, хто має робочу вислугу у вигляді 15 років діяльності з 2024 року, проте тут триває таксація статті 35 Закону № 400-ФЗ від 28 грудня 2013 р.;
3. До осіб, які обіймають високі посади в державі з 01 січня 2017 р., застосовується . Він збільшуватиметься на півроку щороку до 63 років держслужбовцям і 65 років — чоловікам.
4. Мають у своєму розпорядженні наявність мінімальної кількості страхових балів (30), з урахуванням статті 35 Закону № 400-ФЗ від 28 грудня 2013 року.

Раніше складені пенсійні права були перетворені без зменшення на пенсійні бали, які беруться до відома при призначенні страхової пенсії. Їх чисельність безпосередньо залежить від нарахованих та сплачених страхових внесків у систему обов'язкового пенсійного страхування та тривалості трудового стажу. За кожен опрацьований рік, при виконанні нарахування наймачем або працівником індивідуально сплачених страхових платежів на обов'язкове пенсійне страхування відбувається облік пенсійних прав у вигляді пенсійних балів.

Чинники, що впливають на нарахування пенсії

На величину та порядок нарахування пенсії впливають такі умови:

• кількість опрацьованих років: фінансове забезпечення кардинально додаватиметься за кожен додатково пропрацьований рік, після досягнення відповідного віку для отримання пенсії;
• величина зарплати: що більша вона, то більша пенсія. Коли підприємець не здійснює обов'язкових внесків за свого працівника в повному обсязі, ці гроші в результаті не враховуються і в пенсійних коштах;
• тривалість трудового стажу: тривалий стаж дозволяє нарахувати більшу кількість коефіцієнтів пенсії.

Вислуга років з 2019 року також включає:

• проходження військової служби та служби, прирівняної до неї;
• час отримання допомоги з безробіття;
• період проживання подружжя військовослужбовців на місцевості, де неможливо підшукати роботу;
• догляд за людьми похилого віку від 80 років і непрацездатних людей першої групи;
• турбота за дітьми до півторарічного віку, проте максимум до шестиріччя (декретна відпустка).

Завдяки змінам, ці періоди, що не піддаються страхуванню, вже набувають відмітних річних коефіцієнтів.

Як дізнатися правильність нарахування пенсії

Попри різні зміни, держава намагається максимально полегшити нововведення розуміння людей. На даний момент перевірити нарахування пенсії можна здійснити онлайн за СНІЛЗ. Страховий номер індивідуального особового рахунку (СНІЛЗ), має особистий код на 11 цифр і є свідченням страхування кожного росіянина в Пенсійному фонді країни.

Є кілька способів, як перевірити нарахування пенсії:

1. самостійна заявка до ПФР: необхідно прийти до одного з відділень фонду, запросити та отримати дані на першу ж вимогу;
2. онлайн-режим: реєстрація на порталі державних послуг та безперешкодний доступ до мережі дозволяє провести процедуру у будь-який час.

Перевірка нарахування до Пенсійного фонду

Офіційний інтернет-ресурс ПФ Російської Федерації включає розділ «Особистий кабінет» кожної зареєстрованої людини. Він дозволяє уточнити суму ІПК та тривалість стажу. Крім цього, також доступні відомості про трудові місця та внески, які вносив роботодавець. Перевагою перевірки по СНІЛС є можливість роздрукувати отримане повідомлення про становище особового рахунку.

Подібний варіант держпослуги дуже зручний, тому що немає потреби витрачати час на походи до держустанов. Незважаючи на те, що в ПФ РФ зобов'язані надавати індивідуальні дані заявника відразу, проте зробити все так швидко, як в Інтернеті, неможливо через постійні черги.

З січня 2015 року відбулася чергова конвертація пенсійних прав, тепер у пенсійні бали. Вперше після радянського періоду конвертацію пенсійних прав у Росії було здійснено 2002 року - у пенсійний капітал.

З 1 січня 2015 року на підставі законів, що набрали чинності, від 28.12.2013 № 400-ФЗ та № 424-ФЗ страхова та накопичувальна частини пенсії по старості стали самостійними пенсіями.

Нагадуємо, що накопичувальна пенсія формується та нараховується за старим принципом (вона, як і раніше, залишається актуальною лише для громадян 1967 року народження та молодше), а страхова пенсія якраз і розраховується за новою формулою – на основі пенсійних балів, накопичених громадянином за час трудової діяльності .

СПС = ФВ × ПК 1 + ІПК × СПК × ПК 2,

де УПС – страхова пенсія.

ФВ – фіксована виплата.

ПК 1 - преміальний коефіцієнт збільшення фіксованої виплати за пізнішому виході пенсію.

ІПК – індивідуальний пенсійний коефіцієнт.

СПК – вартість пенсійного коефіцієнта на момент оформлення пенсії.

ПК 2 - преміальний коефіцієнт збільшення індивідуального пенсійного коефіцієнта, якщо громадянин продовжує працювати, попри настання пенсійного віку чи іншого умови виникнення права на страхову пенсію.

Щоб зрозуміти, як нараховують пенсію за віком за новою формулою, розглянемо, що є і як розраховуються її основні складові: фіксована виплата (колишня базова частина) та індивідуальний пенсійний коефіцієнт, а також хто матиме право на преміальні коефіцієнти.

Отже, із загальними поняттями щодо того, як розрахувати майбутню пенсію, ми ознайомилися. Тепер розкриємо цю тему детальніше.

Фіксована частина страхової пенсії

Щоб розрахувати пенсію за старістю, слід знати про існування фіксованої виплати (далі ФВ) до страхової пенсії, встановленої ст. 16 ФЗ «Про страхові пенсії» №400-ФЗ від 28.12.2013. У 2019 році виплата склала 5334,19 руб. Це гарантований мінімум держави кожному за російського громадянина пенсійного віку. Двічі на рік ФВ індексується: 1 лютого з урахуванням зростання споживчих цін та 1 квітня - за рахунок доходів Пенсійного Фонду за попередній період. Першоквітнева компенсація у законодавстві прописана як можлива, а можливість визначає російський уряд.

Фіксована виплата до страхової пенсії для різних категорій громадян, північна пенсія

1 Суми округлені до сотих часток рубля

Індивідуальний пенсійний коефіцієнт – основа страхової пенсії

Індивідуальний пенсійний коефіцієнт (далі ІПК) є нововведенням у практиці розрахунку пенсій. Він і став ключовою складовою у формулі забезпеченої старості. Можна навіть сказати – основою основ для громадянина, який хоче самостійно забезпечувати себе після виходу на пенсію та жити при цьому гідно. Що буде ІПК пенсіонера, то більше шансів досягти цієї мети.

ІПК визначається в момент оформлення пенсії за старістю і складається з суми річних пенсійних коефіцієнтів (далі ЦПК) або пенсійних балів, які щорічно нараховуються громадянинові в процесі офіційної трудової діяльності з «білою» зарплатою. Тобто, за ті роки, коли роботодавці перераховували на майбутнього пенсіонера страхові внески.

Нове пенсійне законодавство визначило також інші періоди, за які громадянам нараховуватимуться пенсійні бали, та передбачило коефіцієнти підвищення ІПК та ФВ – за пізніше оформлення реалізації пенсійного права.

Як нараховується пенсія у 2018-2019 роках, чи є відмінності від розрахунку у 2017-му

Тепер формула розрахунку річного пенсійного коефіцієнта має такий вигляд:

ЦПК = ССП / ССМ × 10

У розрахунку ЦПК беруть участь 3 величини:

Чи не знаєте свої права?

1. Сума страхових пенсійних внесків із річного доходу громадянина (ССП).
2. Сума страхових внесків у розмірі 16% від максимальної оподатковуваної заробітної плати, щорічно встановлюється постановами Уряду РФ (ССМ).
3. Множник 10. Він запроваджений для зручності підрахунків пенсійних балів. Також 10 є граничною кількістю річних пенсійних балів, які можуть бути нараховані громадянинові у розрахунковому році.

Але 10 балів за розрахунковий рік майбутні пенсіонери зможуть отримати лише з 2021 року. І лише ті, хто не бере участі у формуванні своєї накопичувальної пенсії.

Максимальні значення пенсійного коефіцієнта за роками

1 При розрахунках пенсійних коефіцієнтів значення округляються до трьох знаків після коми.

При розрахунку пенсії за старістю пенсійні бали за всі роки, коли на працівника до фонду обов'язкового пенсійного фонду надходили страхові внески від роботодавців, підсумовуються та виводиться індивідуальний пенсійний коефіцієнт. Чим довше громадянин працював і чим вище у нього була заробітна плата, тим вищою буде його ІПК. Відповідно, що вище ІПК громадянина, то вищий його пенсійний доход.

ІПК = ЦПК 2015 + ЦПК 2016 + ... ЦПК 2030

де ЦПК 2015 – це кількість пенсійних балів, зароблених громадянином у 2015 році, ЦПК 2016 – у 2016 році тощо.

Розрахунок індивідуального коефіцієнта: які роки краще брати

Спробуємо самостійно розрахувати пенсію. Як уже говорилося вище, річний пенсійний коефіцієнт дорівнює відношенню страхових пенсійних відрахувань з доходів громадянина за рік до максимальних страхових пенсійних відрахувань, встановлених державою в розрахунковому році, помноженому на 10. Для ясності наведемо приклади. Але перш за все нагадаємо, що загальна сума пенсійних страхових внесків, що відраховуються роботодавцем на працівника, дорівнює 22% від його заробітної плати. З них:

• 6% йдуть у так звану солідарну частину Пенсійного фонду, з якої виплачується фіксована виплата (базова частина) страхової пенсії пенсіонерам, що діють;
• 16% призначені на формування страхової пенсії працівника чи, за його бажанням, 10% їх йдуть на страхову, а 6% - на накопичувальну часть.

Приклад розрахунку ЦПК з відрахуванням на страхову пенсію 16% доходу

Заробітна плата громадянина у 2018 році становить 20 000 руб. в місяць. Сума страхових внесків, яку сплатить роботодавець до Пенсійного фонду, дорівнюватиме: 20 000 руб. × 12 міс. × 16% = 38400 руб.

У 2019 році максимальна оподатковувана заробітна плата складає 796 000 руб. Сума максимальних страхових внесків з доходу працівника – 127 360 руб.

ЦПК = 38400 / 127360 × 10 = 3,015

Річний пенсійний коефіцієнт громадянина у 2019 році становитиме 3,015 пенсійного бала.

Приклад розрахунку ЦПК з відрахуванням на страхову пенсію 10% доходу

Для наочності візьмемо громадянина із такою самою заробітною платою за 2019 рік. Його роботодавець відраховує на страхову пенсію лише 10%, а 6%, що залишилися, йдуть на накопичувальну. Сума пенсійних внесків на страхову пенсію громадянина протягом року складе: 20 000 крб. × 12 міс. × 10% = 24000 руб.

ЦПК = 24 000/127 360 × 10 = 1,884

Річний пенсійний коефіцієнт громадянина у 2019 році становитиме 1,884 пенсійного бала.

Оскільки від величини ЦПК безпосередньо залежить розмір майбутніх пенсій, то із прикладів видно – формула розрахунку пенсійних балів агітує за відмову від участі у формуванні накопичувальної пенсії.

Додаткові пенсійні бали: як перевірити правильність нарахування

Крім пенсійних балів, нарахованих працюючому громадянинові за сплату страхових пенсійних внесків його роботодавцем, під час розрахунку ІПК враховуються інші періоди, протягом яких пенсійні внески громадянина не сплачувались. За кожен повний календарний рік нараховується ЦПК за таких обставин.

1. Догляд одного з батьків за дитиною до 1,5 років (не більше 6 років загалом):
   - за 1-м - ЦПК = 1,8;
   - за 2-м - ЦПК = 3,6;
   - за 3 або 4-м - ЦПК = 5,4.
2. Догляд за дитиною-інвалідом, за інвалідом І групи, за людиною віком від 80 років - ЦПК = 1,8.
3. Служба в армії за призовом - ЦПК = 1,8.

Вартість балу

Вартість 1 пенсійного бала у 2019 році становить 87,24 руб. Вона щорічно збільшуватиметься:

• 1 лютого відповідно до рівня інфляції за минулий рік.
• 1 квітня за формулою, в якій беруть участь такі значення, як розміри надходжень до бюджету ПФР у вигляді страхових внесків та федеральних трансфертів.

Преміальні коефіцієнти

Незважаючи на те, що в Росії пенсійний вік настає набагато раніше, ніж у більшості інших країн світу, російські законодавці не пішли шляхом підвищення вікової планки для настання прав на пенсію по старості. Але вони заклали у формулу розрахунку пенсії інструменти, які стимулюють людей із власної волі виходити на пенсію пізніше.

Якщо громадянин, досягнувши пенсійного віку та настання пенсійних прав, не зазіхає на отримання коштів з Пенсійного фонду, тобто не оформлює страхову пенсію, а продовжує працювати, законодавством передбачено коефіцієнт підвищення фіксованої виплати до страхової пенсії (у нашій формулі ПК 1) та коефіцієнт підвищення індивідуального пенсійного коефіцієнта (ПК2).

Показники преміальних коефіцієнтів за повні місяці добровільного відстрочення отримання пенсії

За наведеними показниками неважко порахувати, що якщо громадянин не оформлятиме страхову пенсію протягом 10 років після настання права на неї, то ФВ зросте у 2,11, ІПК – у 2,32 рази. І страхова пенсія за старістю, відповідно, зросте майже в 2,5 рази.

Конвертація в бали «старих» пенсійних прав

Громадян, у яких пенсійний вік настав у 2015 році або яких досягнуть його декількома роками пізніше, хвилює: що ж буде з їхніми пенсійними правами, які досі вимірювалися у рублях, а не у балах. Це ж питання хвилює людей, які вже отримують пенсію за старістю – адже подальша її індексація відбуватиметься на підставі пенсійних балів, яких у них немає.

Нове пенсійне законодавство передбачило формулу, за якою пенсійні права, сформовані до 1 січня 2015 року, також будуть переведені до балів:

ПК = СЧ/СПК

СЧ - страхова частина трудової пенсії станом на 31 грудня 2014 року без урахування базової та накопичувальної частини.

СПК – вартість пенсійного балу на момент виходу на пенсію.

Отримана сума балів або становитиме індивідуальний пенсійний коефіцієнт громадянина, якщо він уже є одержувачем страхової пенсії або виходить на пенсію, наприклад, у 2019 році, або плюсуватиметься разом з наступними річними пенсійними коефіцієнтами для виведення ІПК.

Як нараховується пенсія

Повернемося до нової пенсійної формули:

СПС = ФВ × ПК 1 + ІПК × СПК × ПК 2

Тепер ми знаємо, як розраховуються її складові, і можемо дізнатися про приблизний розмір майбутньої пенсії.

Приклад 1. Вихід на пенсію після досягнення пенсійного віку

Громадянка Іванова сягає пенсійного віку у 2017 році. У 2015 році її пенсійні права було конвертовано та склало 70 пенсійних балів. За 2015-2017 роки Іванова заробить ще 5 балів.

Громадянка Іванова двічі по 1 року була у відпустці для догляду за дитиною до півтора року. За першу дитину вона отримала 1,8 пенсійного бала, за другу – 3,6.

Шляхом складання всіх пенсійних балів отримуємо ІПК громадянки Іванової на момент настання права оформлення страхової пенсії - 80,4 бала.

Припустимо, що мінімальний розмір фіксованої виплати (ФВ) до страхової пенсії в 2017 році дорівнюватиме 5000 руб., А вартість пенсійного бала (СПК) - 100 руб. Підстав для застосування преміальних коефіцієнтів у громадянки Іванової немає, тому формула розрахунку її пенсії має такий вигляд:

УПС = ФВ + ІПК × СПК

Вважаємо страхову пенсію за старістю громадянки Іванової:

5000 руб. + 80,4×100 руб. = 13040 руб.

Приклад 2. Вихід на заслужений відпочинок після виникнення права на страхову пенсію

Спробуймо розрахувати щомісячний дохід пенсіонера з віддаленого майбутнього. Розглянемо умовно-ідеальний варіант нарахування гідної пенсії за новою формулою. Адже, як нас запевняють законодавці, всі їхні зусилля та реформи спрямовані на досягнення гідного рівня життя російського пенсіонера. Отже, помріємо за новою формулою.

Громадянин Петров розпочав трудову діяльність у 2015 році у віці 17 років. Відпрацювавши рік, він був призваний до армії та прослужив два роки. За військову службу йому було нараховано 3,6 пенсійних балів.

Громадянин Іванов здобув заочну вищу освіту та працював без переривання страхового стажу до настання пенсійного віку та 5 років після виникнення права на страхову пенсію. Загалом за 48 років страхового стажу він заробив 400 пенсійних балів. Разом із «воєнними» балами його ІПК становив 403,6 бала.

Припустимо, що на момент виходу громадянина Петрова на пенсію 2063 року з урахуванням всіх можливих індексацій ФВ становитиме 20 000 крб. Але громадянин Петров 20 років працював на Крайній Півночі, тому його ФВ збільшено на 30% і становить 26 000 руб.

Преміальні коефіцієнти Петрова за 5 років добровільного відстрочення пенсії становлять: на фіксовану виплату – 1,27, на індивідуальний пенсійний коефіцієнт – 1,34.

Вартість пенсійного бала в 2063 році нехай дорівнюватиме 600 рублів.

Вважаємо пенсію за старістю громадянина Петрова з урахуванням преміальних коефіцієнтів:

26 000 руб. × 1,27 + 403,6 × 600 руб. × 1,34 = 324527,42 руб.

Звичайно, важко уявити, що буде з рублем до 2063 року, але на сьогоднішній день виглядає більш ніж гідно.

Треба сказати, що наведений розрахунок пенсії по старості за новою формулою є приблизним. Не лише у другому прикладі, а й у першому. Якщо ви хочете отримати більш точний результат – зареєструйтесь на сайті Пенсійного фонду Росії. У ПФР вже є всі відомості про сформовані на сьогодні пенсійні права офіційно працюючих чи працюючих громадян, а саме кількість років та місяців страхового стажу та кількість вже зароблених пенсійних балів. Ці відомості можна переглянути в особистому кабінеті застрахованої особи. Введіть у пенсійний калькулятор додаткові відомості про місце вашої поточної роботи та зарплату, про інші періоди, за які нараховуються пенсійні бали. Натисніть кнопку "Розрахувати" - і дізнаєтеся про розмір своєї пенсії. Плануйте заслужений відпочинок виходячи з отриманого результату, якщо він вас влаштовує. Або, по можливості, вживайте заходів для збільшення майбутньої пенсії. Тепер ви знаєте як це можна зробити.

Чи можна зараз розраховувати на пільгову пенсію? Якщо так - як її розрахувати

Чи передбачає нова пенсійна реформа пільгове пенсійне забезпечення, хвилює тих, хто працював на шкідливих виробництвах, у сфері освіти, медицини тощо. Так, на сьогодні пільгові пенсії збережені.

Цілком природно, що таких громадян цікавить також, як розрахувати пільгову пенсію. Відразу скажемо, що особливих відмінностей у розрахунку пільгової пенсії від розрахунку звичайної шукати не варто, тому що за основу береться та сама формула, її розмір перебуває у прямій залежності від сум накопичених балів, які враховуються з 2015 р. У такі перекладаються відрахування у систему обов'язкового пенсійного страхування, у своїй використовується формула:

ІПО/НВО х 10

ІПО - розмір індивідуальних пенсійних відрахувань за рік,

НУО – нормативний розмір пенсійних відрахувань за рік.

Втім, набагато простіше не займатиметься самостійними розрахунками, а зайти на сайт ПФР і скористатися пенсійним калькулятором, який є там.

Наближаючись до пенсійного віку, багато громадян задаються дуже актуальним для них питанням, як розрахувати пенсію. Безпосередньо сама державна соціальна допомога піддавалася неодноразовому реформуванню, і на сьогоднішній день можна виділити пенсію:

Кожна з цих виплат нараховується спеціальним чином, і на розмір впливає певна кількість факторів, визначених законодавством.

Основними величинами для визначення розміру щомісячної пенсійної допомоги будуть:

1. Розмір зарплати майбутнього пенсіонера. Чим цей показник вищий, тим більше буде щомісячна допомога.
2. Тривалість праці. Що довше працював пенсіонер, то більше пенсійних балів він отримує.
3. Вік, у якому пенсіонер припиняє трудову діяльність. Законодавець встановлює нижні межі віку, що дозволяє вийти на пенсію, жінкам – 55 років, чоловікам – 60. Якщо, наприклад, чоловік продовжує працювати до 65 років, то цей факт, при нарахуванні пенсії, буде врахований та вплине на зростання допомоги.

Формула розрахунку пенсії

Для розрахунку трудової чи страхової пенсії необхідно знати такі показники:

1. - Особистий пенсійний коефіцієнт. Тобто показник можна ідентифікувати, як пенсійний бал, який безпосередньо залежить від величини зарплати і, відповідно, від суми сплачених наймачем страхових внесків.
2. Пенсійний коефіцієнт. Він застосовується як стимулюючий захід для продовження трудової діяльності після досягнення громадянином нижньої планки віку для нарахування державної допомоги. Чим довше працює пенсіонер, тим вищий преміальний коефіцієнт.
3. Гарантована державою сума пенсії. Вона визначена у законодавстві. Виплата є фіксованою та додається до змінної частини, якщо громадянин відпрацював мінімальний стаж. Ця фіксована виплата має більш високе значення для деяких категорій громадян. Цей факт докладно описаний у .

Росіянам для того, щоб самостійно визначити, як розрахувати розмір пенсії за старістю, слід використовувати формулу:

СП = ІПК * СІПК * К + ФВ * К

де СП- Страхова пенсія по старості;
ІПК- Підсумоване число пенсійних балів;
СІЗК- Фінансова величина особистого пенсійного коефіцієнта;
До- Коефіцієнти, причому для встановленого державою та особистого показника вони відрізняються;
ФВ- Фіксована державою сума.

У свою чергу індивідуальний пенсійний коефіцієнт (СІПК) розраховується як:

СІПК = СВ / СВмакс * 10

Де СВ– сума сплачених страхових внесків, вона становить 22% від заробітку без урахування сплачених податків. На особистому рахунку майбутнього пенсіонера буде записано 16% чи 10%, залежно від рішення майбутнього пенсіонера, формувати накопичувальну частину пенсійної виплати чи ні.
СВмакс- Верхня межа величини внесків, вона відраховується з бази, що вноситься в обкладення, і становить 16%.

Важливо! Внесковооподатковувана база щорічно індексується, таким чином, у 2018 році вона дорівнюватиме 1 021 млн. рублів.

При нарахуванні пенсії враховується 3 тимчасові періоди:

• до 2002 року. Усі дані про стаж і заробіток видобуваються самостійно, оскільки персоніфіковані фонди цієї інформації не мають;
• 2002–2014 роки. ПФР має дані і формується сума внесків, безпосередньо сам стаж має значення лише визначення мінімального стажу;
• з 1 січня 2015 року. Тут набирає чинності ФЗ-400 і розрахунок здійснюється відповідно до нього.

Формула розрахунку пенсії досить об'ємна, можна не розумітися на подробицях, як саме нараховується пенсія, а скористатися вже готовим інтернет ресурсом.

Як розрахувати пенсію онлайн

Самостійно здійснити розрахунок пенсії під силу далеко не кожному громадянину. Інтернет ресурс пропонує безліч можливостей отримати інформацію про суму виплат в режимі онлайн.

Сайти різних компаній пропонують скористатися спеціальними пенсійними калькуляторами, які необхідно лише внести певні значення.

Не є винятком і офіційний сайт Пенсійного фонду, який пропонує розрахувати суму майбутньої пенсії через онлайн калькулятор.

Важливо! Усі обчислення пенсій у режимі реального доступу мають інформаційний характер.

Розрахунок пенсії за калькулятором Пенсійного фонду

Пенсійний фонд розміщує на своєму сайті форму пенсійного калькулятора, який дозволяє не лише зразковим чином розрахувати суму майбутніх пенсійних нарахувань, а й допомагає розібратися в тому, як саме впливає величина заробітку та стаж трудової діяльності на розмір соціальної допомоги по старості.

Для цього громадянину слід заповнити такі осередки форми:

1. Дата народження.
2. Термін служби в армії.
3. Кількість дітей.
4. Кількість років проведених у відпустці для догляду за кожною дитиною.
5. Час, витрачений догляд за непрацездатним громадянином.
6. Кількість років, які планується опрацювати після досягнення пенсійного віку.
7. Зайнятість найманим працівником чи самозайнятим.
8. Час відпрацьований найманим працівником.
9. Сума заробітку у цінах поточного року.

• кількість індивідуальних пенсійних балів;
• величину страхової пенсійної виплати;
• загальний стаж.

Безпосередньо для розрахунку застосовують показники, встановлені на поточний рік. Так, у 2018 році:

• встановлена ​​державою дотація – 4 982,9 рублів;
• цінова величина 1 бала – 81,49 рублів;
• гранично допустима зарплата до вирахування податку, що оподатковується страховими внесками – 85083 рублів на місяць.

Крім усього іншого, Пенсійним фондом Росії була створена єдина база майбутніх пенсіонерів, за допомогою якої можна відстежити, чи наймач робить відрахування за своїх працівників.

Для цього необхідно:

• зареєструватися на сайті «Держпослуги»;
• увійти в особистий кабінет на сайті ПФР, використовуючи логін та пароль, вказаний під час реєстрації на сайті «Держпослуги».

Цей спосіб відстеження дозволяє вчасно виявити несумлінних наймачів.

Приклад розрахунку

За бажання самостійно навчитися розраховувати показник соціальної виплати по старості можна скористатися таким прикладом:

Громадянин Петров В.В. народився 1956 р.

За державними нормами він має змогу вийти на пенсію у 2016 році.

Стаж роботи Петрова В.В. дорівнює 29 років.

Зарплата Петрова В.В. дорівнює 1700 рублів за робочий місяць.

Крок 1

Розраховуємо коефіцієнт стажу:

За 25 відпрацьованих років він дорівнюватиме 0,55. За кожний наступний трудовий рік до величини додається 0,01. Петров В.В. відпрацював 29 років, отже до його коефіцієнта додасться 0,04, що в сумі дасть 0,59 бала.

Крок 2

Місячний заробіток Петрова В.В. ділиться на середню зарплату по країні цього року, розрахований ПФ:

1 700/1 671 = 1,02.

Крок 3

Розраховуємо пенсійний капітал:

ПК=коефіцієнт стажу*середню зарплату по стране*співвідношення наявного заробітку до середнього мінус встановлена ​​державою виплата у 2002 році*число місяців компенсації.

1,02 * 1671 * 0,59 - 450 * 228 = 130564,66. Виходить капітал на 2002 р.

Крок 4

Щорічно соціальна допомога індексується, отже, необхідно збільшити розраховане значення на сумарний коефіцієнт:

13 0564,66 * 5,6148 = 73 3094,45 - це буде пенсійний капітал Петрова В.В. отриманий до 2018 р.

Крок 5

Проміжок часу, відпрацьований з 1991 по 2002 роки, виробляється надбавка у вигляді 10 % від загальної величини капіталу. Для Петрова В.В. вона становитиме 73 309,45.

Крок 6

Надбавки підсумовуються із компенсацією, зібраною на страховому рахунку Петрова В.В. Цю величину відраховував щомісяця наймач, починаючи з 2002 р. ПФР визначає в розмірі 856342,10 рублів. Отримуємо наступний результат:

73 3094,45 + 73 309,45 + 85 6342,10 = 1 662 746,00.

Крок 7

Розрахована сума має бути поділена на приблизний проміжок часу виплати допомоги (він становитиме 228 місяців), буде отримана страхова частка:

1 662 746,00 / 228 = 7 292,75.

Крок 8

Страхова частина множиться на ІПК, що дорівнює 106,393, а також на ціну пенсійного балу, що у 2018 році становило 78,28. Таким чином, буде розрахована додаткова страхова частка, вона становитиме 8 328,44 рублів.

Крок 9

Підсумковий показник виходить шляхом підсумовування базової страхової виплати, фіксованої виплати, нижня межа її сьогодні становить 4 805,11 російських грошових одиниць.

8328,44 + 4805,110 = 13133,55 рублів.

Таким чином, зразкова пенсія за старістю Петрова В.В. становитиме 13 133,55 російських рублів.

Кожен росіянин має вибір як саме порахувати розмір своєї пенсії, застосовуючи формули або використовуючи інтернет ресурс.

У Росії її громадянин після досягнення певного віку має можливість вийти соціальне забезпечення державою. Проте, варто враховувати, що не всі громадяни отримують однакові матеріальні виплати і на рівних умовах. Як і будь-яка система, пенсійна має свої особливості, залежно від яких складається розмір пенсії, що призначається по старості.

З'явилися нові поняття, уявлення про які не має конкретний характер у розумінні громадян.

Пенсія, що призначається за віком, має два різновиди:

1. Трудова пенсія за старістю.
2. Соціальна пенсія за старістю.

Кожна з них має свої нюанси для призначення та способу розрахунку, вони залежать від різних факторів.

Трудова пенсія по старості

Цей вид виплат призначений для компенсації заробітної плати громадянина, яку тепер людина не отримуватиме.

Умови призначення трудової пенсії

Для того, щоб громадянину було нараховано цей вид пенсійних виплат, необхідно виконати лише три умови:

1. Досягти пенсійного віку (у 2019 році він становить 55 років для жінок та 60 для чоловіків, і незважаючи на всі розмови про підвищення цього показника, уряд РФ заперечує можливість проведення цієї реформи як у найближчому майбутньому, так і в принципі).
2. Мати певний страховий стаж (2019 року ця цифра має досягти позначки 9 років, проте поступово планка підвищуватиметься до 15 — по 6 місяців щороку). До 2002 року система нарахування пенсії враховувала загальний стаж, зараз йдеться лише про ті періоди, коли громадянин або його роботодавець з офіційного місця працевлаштування виконували страхові відрахування до ПФР, а також про деякі нестрахові періоди (наприклад, військова служба в армії, догляд за дитиною чи інвалідом 1 групи).
3. Мати мінімальний пенсійний коефіцієнт, нарахування якого включає врахування всіх особливостей окремих ситуацій, причому при цьому підрахунку враховуються всі особливості трудової діяльності та періодів нестрахових (у 2019 році громадянин зобов'язаний мати 13,8 балів, їх кількість поступово зростатиме до досягнення цифри 30 балів).

Достроковий вихід на трудову пенсію

• Громадяни, які проживають або працювали в районах Крайньої Півночі або в районах, прирівняних до неї.
• Громадяни, які працювали в особливих умовах, є небезпечними для здоров'я та/або життя.
• Особи, які мають вислугу років, — до них належать люди, які обіймали посади на бюджетних місцях роботи (вчителі, лікарі), військовослужбовці, працівники силових структур (МВС).
• Громадяни мають інвалідність.
• Багатодітні матері.

З чого складається трудова пенсія

Трудова пенсія за старістю має кілька складових частин:

• Базова частина залежить від кількох показників:
  • від наявності у громадянина ступеня інвалідності (підвищує фактор);
  • після досягнення 80-річного віку пенсіонером його пенсія збільшується на 100%;
  • якщо пенсіонер має під своєю опікою утриманців, то йому покладаються додаткові виплати, проте при цьому в розрахунок беруть лише 3 громадян, які живуть під опікою пенсіонера;
  • пенсіонери, які після досягнення пенсійного віку продовжували трудову діяльність.
• Страхова — у зв'язку із змінами у системі базова частина стала частиною страхової пенсії.
• Накопичувальна — ця категорія пенсії безпосередньо залежить від громадянина: від страхових внесків ним самим та його роботодавця на користь недержавного пенсійного фонду чи іншої приватної організації, з якими громадянином було укладено договір про виплату цих коштів у складі пенсії.

Соціальна пенсія за старістю

Призначення такої пенсії стосується громадян, у яких не виконано умов, вказаних для отримання трудової пенсії, тобто не вистачає пенсійних балів або трудового стажу. На відміну від трудової пенсії, достроковий вихід на соціальну пенсію законодавством РФ не передбачено, більше, пенсійний вік таких громадян вищий, ніж у тих, хто має достатній стаж і необхідну кількість балів. Для жінок – 60 років, для чоловіків – 65, тобто на 5 років вище.

Важливою умовою отримання такої пенсії є офіційна непрацевлаштованість громадянином на момент призначення пенсії.

Порядок та строки оформлення пенсійних виплат

Для призначення соціальної пенсії громадянину необхідно подати заяву до відділення ПФР або до МФЦ, який має відповідну угоду з ПФ. Датою призначення виплат вважається той день, коли заява була подана, або день, зазначений на поштовому пакеті з документами, якщо громадянин подавав заяву поштою.

Протягом 10 днів (в особливих випадках термін продовжується, однак на строк, що не перевищує 3 календарних місяців), після приймається рішення про призначення пенсії або про відмову в її нарахуванні, про що громадянина повинні повідомити протягом 5 днів з моменту прийняття рішення .

Призначається пенсія безстроково і не вимагає жодних підтверджень. Вона може бути нарахована громадянам РФ, а також іноземним громадянам або особам без громадянства, які проживають на території Росії на постійній основі.

Під час подання заяви громадянин повинен також надати такі документи:

• Документ, що підтверджує особу громадянина, якому пенсія має бути призначена (паспорт чи посвідка на проживання у іноземців).
• СНІЛС.
• Трудова книжка чи інші документи з відмітками про наявність страхового стажу.
• Документ із зазначенням заробітної плати громадянина за 60 наступних поспіль місяців.

Після призначення страхової пенсії громадянин має можливість обрати спосіб виплат на його користь:

• Через поштамт (можлива доставка додому).
• Через іншу організацію, що займається виплатами пенсій (також можлива доставка).
• Через банк — нарахування провадяться на рахунок у банку, для цього треба подати відповідну заяву із зазначенням номера рахунку.

Також громадянин може особисто приходити за отриманням пенсії у відділенні Пошти чи ПФР.

При зміні громадянином місця проживання він зобов'язаний сповістити про це органи ПФР наступного дня після таких умов.

Формула розрахунку страхової пенсії

У зв'язку з реформою 2015 року, яка була спрямована на систематизацію пенсійного розрахунку, виникла така формула:

Пенсійні бали громадянина * вартість 1 бала + фіксована виплата

Пенсійні бали, які є на рахунку кожного громадянина, можна дізнатися на сайті Держпослуг або офіційному сайті ПФР, а вираховуються вони таким чином:

Страхові внески громадянина/сукупність страхових внесків*10

Причому страхові внески громадянина нараховуються залежно від обраної самою людиною системою — чи формується у нього накопичувальна частина пенсії.

Вартість 1 бала має розміри, встановлені урядом РФ - зараз один бал коштує 81,49 рублів.

Також громадянин має можливість подати заяву на перерахунок страхової пенсії, якщо вважає, що спосіб розрахунку був обраний не найвдалішим для нього, а також у випадках виявлення нових фактів, які раніше були враховані через відсутність документів, що підтверджують їхню наявність. Важливо — підготовкою та передачею документів на розгляд громадянин займається самостійно.

Отже, пенсійна система на даний момент має злагоджений механізм розрахунку, який включає облік всіх особливостей у кожному окремому випадку, що дає гарантію отримати пенсію в тому розмірі, яка заслужена. Інтерес до цих питань викликаний тим, що пенсіонерів у Росії дуже багато, а також тих осіб, що вже наближаються до виходу на забезпечення державою.